自政府宣布明年起，每年將容許五千名白表申請人於二手市場購買未補地價居屋計劃後，旋即為樓市注入新動力，二手居屋市場交投明顯轉活。今次與「心郁郁」上車的人士分享居屋的置業攻略，以及搜羅「全城至抵」按揭計劃。
受政府居屋新政影響，二手居屋的按揭需求轉趨強勁。據經絡按揭轉介研究部數據顯示，截至本月八日，平均每宗居屋按揭貸款額按月上升逾13%，至181萬元，反映居屋價格急升。該公司首席分析師劉圓圓認為，雖然新計劃明年一月始接受申請，相關細節仍有待公布，惟用家入市意欲明顯轉強，料將促進居屋成交。
不過，準業主應留意，二手居屋交投轉活、成交額亦水漲船高，銀行估價較難掌握，於購入單位前應先找銀行或按揭公司為單位估價，了解自己能否負擔首期金額。
綠表居屋最高按95%
二手居屋單位劃分為已補地價（自由市場/白表）及未補地價（居屋第二市場/綠表）兩大類別，銀行對上述兩類居屋單位提供的按揭計劃與私樓相若，目前最優惠的實際按息為2.15厘（最優惠利率5.25厘減3.1厘），惟因政府會為銀行向居屋第二市場提供按揭還款保證，一旦遇上斷供，政府將全數承擔業主未能償還的按揭貸款，故銀行對此類按揭的取態較積極，可提供最高九成半按揭成數。
可是，二手居屋的買家未必可申請最長的30年按揭供款期。銀行或會將30年的供款期，扣減該單位首次發售期至買入為止的年期。一般而言，居屋樓齡愈高，買家所獲的按揭年期一般會愈短，但銀行或會有酌情權。然而，若單位已補地價，在此情況下的按揭安排則與一般私樓無異。
僅設P按 供款穩定
至於按揭計劃方面，買家又應如何選擇呢？一般而言，樓按市場主流以傳統的最優惠利率（Prime）及銀行同業拆息（Hibor）作按揭利率基礎，惟大部分銀行僅為居屋第二市場提供息口較穩定的P按，對供樓人士而言，每月的供款額穩定，開支較容易預算。
翻查各大銀行居屋第二市場按揭計劃，息率與條款已可追貼私樓市場。息口較低之選為渣打銀行，截至上周五止，按息水平為P（最優惠利率5.25厘）減3.1厘，現金回贈最高為1%，罰息期兩年；另大新銀行亦有提供相若優惠，惟設有三年罰息期。
提早還款或遭罰息
按息固然重要，但準業主同時亦應挑選罰息期短的計劃，避免於期內因提早還款或轉按而衍生罰款。滙豐提供免罰息期按揭，全期按息為P（最優惠利率5厘）減2.1至2.4厘，惟此計劃並無提供現金回贈。
本港按揭市場競爭激烈，各銀行為搶佔市佔率各出奇謀，目前已轉向非息口層面競爭，大多在按揭計劃加入一次性優惠，如「新居入伙大利是」回饋優惠、贈送火險保單、超市現金券及現金回贈等，大家可自行挑選合心意的「大禮」。倘冀為新居添上「妝容」，不妨選擇具現金回贈的計劃，便可獲一筆資金作裝修費。
留言列表
